こんにちは。今回は私の積立NISAに対する考えや保有銘柄を紹介したいと思います。
積立NISAを始めた理由は
私が積立NISAを始めた理由は単純に老後資金の為です。
幸い私達夫婦は2馬力で働いていますので、当面の生活に困る事はありません。
緊急の出費にも対応出来る様、ある程度の貯金もしてます。
しかし、私も主人も退職金は期待出来ません。
私はパートなので仕方ありませんが、主人の会社は退職金は無いだろうという噂なので、
もう無いものとして考えています。
ただ今の時代、退職金の平均値は減少傾向にあるようですね。
私達の定年は約２０年後ですが、その時はどうなってるでしょうかね？
ただ、この２０年間の事をみてみるとあんまり良くなるイメージが湧かないですよね。
積立NISAへの期待
今までは老後資金はただ貯金を増やそうとしか考えてなかったですが、
積立NISAに関する本を読んでいくうちに、積立NISAへの期待が膨らんできました。
私が一番心に響いたのは「世界経済は成長していく」という言葉です。
これは以前にも書きましたが、世界全体を見れば人口も増加しますし、いろんな技術も発達してます。
それに伴って新商品が開発されたり、改善されたり。
これからも生活はどんどん便利になっていくでしょう。
こういう世界の成長の波に乗りたい、取り残されたくないと思ったのです。
積立NISAの取り組み方
積立NISAは年間４０万円まで非課税で積み立てられるので、なるべく頑張って満額を積み立てていきたいと思ってます。
２０年積み立てて２０年後から少しずつ取り崩していく予定です。
取り崩し方法もちゃんと資産を長持ちさせながら崩していく方法がありますので、これは２０年後にきちんと決めて
ルール通り切り崩していきたいと思います。
とはいえ２０年という長い年月何かあるかわかりません。
その点積立NISAは金額の増減や売却など自由に出来るので、いざという時は安心です。
ただいざ売却しようとした時に暴落で価格が下がっていたら損をしてしまいますので
あくまで余剰資金で積み立てをし、２０年間積み立て続ける決意で取り組んでいます。
保有銘柄紹介
最後にいよいよ私の保有銘柄を紹介したいと思います。私の保有銘柄は
eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500） です。
eMAXIS Slimシリーズは常に業界最安値の手数料を目指す投資信託で有名です。
実際他の手数料の低い投資信託が出ても、それに追随して手数料を下げてくれています。
なので、長く持ち続けるには安心のシリーズです。
最初私が本を読んで勉強をした時に、とにかく世界全体にいろんな資産を分散するのが良いと書いてあったので、
8資産均等型を買いました。これは日本株・先進国株・新興国株・日本債券・先進国債券・新興国債券・日本リート・先進国リートと
８個の資産を12・5％ずつ均等に運用していきます。
ただ、勉強をしていくうちに日本株の比率がたかすぎないかとか、債券の比率がたかすぎないかとか色々考えもありますが、
コロナショックでリートが下落して、それがまだ回復していませんし、この投資信託だけではないので
一応分散の意味を込めてこのまま積み立てを続けようと思います。
そして何と言っても私の基本的な考えは世界全体の成長に期待するというものなので、全世界株式を中心にしてます。
とはいえ、ここ10年間のアメリカ株の実績は凄く良くて確かに世界一の経済大国である実感はあるので、
どんなパフォーマンスをしてくれるか興味が出てきてしまったので、米国株も買ってみました。
全世界株式の中に米国株は半分以上の比率があるので、敢えて米国株を買う必要がないと言う投資家さんもいますが、
ま～これはただただ私の興味です。
運用実績は？
積立NISAは今年の３月から始めました。
運よくコロナショック後に始めたので、最初はマイナス評価でしたが、今はプラスになってます。
大体全世界株式・バランス・米国株式を 2・1・1の割合で積み立ててます。
今年は増額設定もし、満額４０万を積み立てる事が出来ました。
今年の成績はプラス３万円位です。
最初の頃は気になって毎日のように結果を見ていましたが、段々慣れてきて見なくなっていたので、今日久々にログインしてみました。
いつの間にか３万もプラスになっていて嬉しいです。
長く運用を続けて複利の力を活かし、資産を増やしていこうと思います！！
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